招商银行原副行长丁伟:银行转型当有所为、有所不为

    2019-06-24 18:33:46    来源:财视中国
    关键字:丁伟 金融科技 银行转型

    2019年6月19-20日,财视中国于北京举行了“明日银行6.0”峰会,来自银行、信托、科技公司等机构的200余人参加了活动。值得一提的是,招商银行原副行长、招银云创董事长丁伟出席会议,并大方地分享了自己的观点。



    【嘉宾简介:丁伟:1986年6月至1996年12月历任中国工商银行杭州金融管理学院教务处科长、副处长、处长、杭州金融培训中心培训部主任。1996年12月至2003年6月,历任招商银行股份有限公司杭州分行办公室主任兼营业部总经理、杭州分行行长助理、杭州分行副行长、南昌分行行长;2003年6月至2006年5月,任总行人力资源部总经理,2006年5月至2008年5月,任总行行长助理;2008年5月起任招商银行总行副行长。兼任招商信诺人寿保险公司及中国银联股份有限公司董事,招银网络科技及招银云创董事长。


    中国银行业正步入金融科技新时代

    当前,科技的发展形势可谓如火如荼,银行从业者也迫切地希望科技能够成为银行发展的动力和助力。在这种情况下,越来越多的科技公司开始走进大众的视野。

    “成立科技公司是为了提高效率,”丁伟表示,“对机构和企业,最关键的是人力资源管理和科技,只有把这二者做好,公司才能成功。”

    他指出,金融科技的发展现状可以简单概括为“二三五三”:“金融科技的发展受政策监管和技术创新的驱动,通过扩展客户群、差异化服务和构建生态圈创造收益,而且目前发展形势良好,已在客服、风控、营销、投顾、支付等五个领域展开应用。但与此同时,作为从业者,我们也要思考如何应对竞争、监管、人才这三大挑战。”

    尽管面临着挑战,但丁伟对银行的科技转型前景十分看好:“人工智能、区块链、云计算、大数据这四大金融科技在银行业的应用日益广泛深入,不仅大银行,中小银行在金融科技方面的布局也已经铺展开来。”他提出,到2020年,基于金融科技的交易金额预计将达到157万亿元,“因此可以说,中国银行业正在步入金融科技的新时代。”

    银行的科技组织架构至关重要

    丁伟在银行业工作了30年,前10年在工商银行,后20年在招商银行,对银行的业务流程、痛点、资源优势等都熟知在心。值得一提的是,他在招商银行的20年正值招商银行的转型期,丁伟亲眼见证、更亲自参与了招商银行的科技化、数字化升级,对科技的效果体会深刻。

    “银行业竞争激烈,信用卡直销团队人员流动率最高时高达300%,”丁伟谈到。“我刚分管信用卡业务的时候每天发卡量是一万张,大家都是在街上办卡。这种方式成本很高,从人力资源的角度考虑,需要设法降低成本。”

    丁伟告诉财视中国,当时招商银行的大数据分析平平,于是他主持引进了许多大数据分析的专业技术和人员,通过大数据分析发现,在街上办卡不但成本高,而且效率低下、不利于竞争。

    “想解决这个问题,银行的科技组织架构至关重要。”丁伟分享道:“我们成立了一支专门的信用卡研究团队,2009年以后不再上街办卡,改为在互联网获取客户,在网站上发布信用卡广告,客户只需填写电话号码,之后大数据会对客户进行分析,把结果提交给客户经理,经理再给客户打电话、办理信用卡。”他表示,尽管员工没有增加,但每天的办卡量达到两万张,效率大大提升。

    除了互联网办信用卡,招商银行也大力发展手机银行,手机银行的关键是客户体验,当客户进入平台,一旦体验不佳就会马上离开。所以我认为,做科技的人一定要亲自去体验用户的效果。因此直到现在,我们仍在不断研究手机银行的客户体验。”

    中小银行应善于借助外力

    如今,传统银行数字化升级是大势所趋,无论大型银行还是中小银行都在紧锣密鼓地布局。与大型银行相比,中小银行在科技转型中面临的困难更多,因此深受从业者关注,经常成为探讨重点。

    在丁伟眼里,中小银行转型要解决的两个关键问题是提升工作效率和精准风控。虽然大数据、人工智能等科技堪称这两个问题的最佳解决方式,但他并不赞成全盘布局:“并非所有的银行都要抢占制高点,银行要脚踏实地,立足于自身现状和人才机构,有所为有所不为。”

    丁伟指出,与大型银行相比,中小银行在资金、资源上处于劣势,在客户、场景、体验、产品等互联网金融领域的竞争上同样存在不足。“我们的调研发现,中小银行发展金融科技时面临的主要难题是方向不明、资源不足,遇到的困难中排名前三位的就是银行固有管理机制难以支撑创新、原有团队技能不足以及难以招聘到合适的人员。”因此,“中小银行想要单纯靠自己引进科技或建设科技组织架构是很难的。”

    但另一方面,丁伟强调,中小银行也有自身的优势。“没有线下的多年培育,很难发展出线上的客户。中小银行有很多网点,这是发展线下最扎实的基础,特别是做零售业务,一定要有足够的线下网点,以满足线上线下的需求。”

    综合现实情况与经验,丁伟认为中小银行在科技构建上不妨采用拿来主义:“许多科技公司有技术却没有场景,中小银行尽管技术上有所不足,但本身拥有渠道、客户和场景,因此不妨彼此配合,从而实现共赢。”

    结语

    最后,丁伟还补充,中小银行科技转型时也要注意定位的问题:“首先,要明确不同类型金融业务适合的客户群,适应互联网金融的客户主要是小微客户,对大客户要采用线上线下有机结合的方式。其次,要充分了解客户群体特征和客户需求,围绕客户需求进行布局。”

    丁伟回忆,招商银行推出手机银行时曾提出两个口号:凡是能科技解决的,就不用远程银行中心和柜台来解决;凡是能远程银行中心解决的,就不用柜台来解决。要实现这两点,科技组织架构一定要跟上。不过,科技转型是一个漫长的过程,各家银行的基础、资源也存在差异。“因此金融科技时代的转型要结合当地资源和自身的组织、人才结构,制定适合自己的战略,而不是一哄而上、盲目跟风。”


    责任编辑:小蒹


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