谈保险与金融科技的“碰撞”

    2019-03-11 18:32:35    来源:财视中国
    关键字:科技金融 保险


    作者 | 蔡洁 

    整理人 | 王维

    来源 | 财视中国


    【作者简介】现任农银人寿保险股份有限公司电子商务部总经理。具有20多年的保险行业从业经验,对保险公司内部管理、市场经营、监管政策具有深入的理解和独到见解。


    从全球金融科技的大发展来说,科技是一个大的趋势,保险作为金融板块的一个重要方面,必须顺势而为。针对怎么做大做强做好保险服务,应该要结合当下世界的科技发展去讨论。


    首先基于目前的技术发展水准,有几个方面是能够与保险行业结合出非常好的前景的。这其中,区块链首当其冲,还有云计算、大数据、物联网、人工智能还有基因检测,从具体的应用来说,还有可穿戴设备,甚至无人机、无人驾驶等等。虽然说这些科技是一个全社会都广泛应用或者正在开发的技术,但是每项技术都会对保险产生深刻的影响。

    区块链与保险

    以区块链为例,区块链存储的信息是一个去中心化、开放式的,比较有隐蔽性的,而且它是不可篡改的,可以广泛复制的。这两年可以说是保险和金融方面应用区块链的元年了,同时也有非常好的发展趋势。简单来说,如果区块链广泛应用,那保险和被保险人双方的信息通过链条上传,信息是共享的、透明的、不可篡改的。具体到用户上来说,每年投保的保险公司是可以更换的,如果保险行业能够运用区块链技术,那用户的信息是共享的。哪怕用户信息自身提供的不全,但是从链条上可以把你的信息全部掌握,避免投保人的逆选择问题,保险公司对这块也可以做一个很好的风险把控,甚至在定价机制上有竞争化的定价,营销、推广都会产生很深刻的影响。

    人工智能与保险

    其次,人工智能在保险行业的运用也有非常好的前景,基于大数据、量化投资以及人工智能技术,可以做到保险行业的智能投研。结合过往保险行业留存下来的大量数据和案例,人工智能可以将具体的场景转化成生产力。保险行业从某种角度上来说是一个服务于民的行业,那么人工智能可以应对不同的客户给于不同的保险产品建议,同时也可以非常迅速地对客户进行精确的背景调查。这些理想场景一旦运用到实际中,可以降低传统渠道的成本、人力、各种资源的投入,就意味着可以影响保险产品的定价,可能更加优惠于民。

    云计算、大数据与保险

    再比如说云计算、大数据这样的技术,云计算具有便捷、高速的计算能力,同时大数据获取数据的能力范围非常广,这两个很好地结合起来,同样也可以通过精准化的定价,来影响保险的定价。通过大数据、云计算这样的模式来结合,把一些看似好像没有任何关联性的信息数据,不用筛选、全部整合,通过人工智能的方式来进行计算。进而得出产品定价。还有人员结构跟地域划分,生活习惯、季节、地理位置等等,都可以通过这个模式做好保险产品的理赔定价和服务。

    物联网与保险

    再是物联网,现在有一个理念叫“万物互联”。物联网能够提供和反馈出的信息是巨量的,首先物联网能够带动“人机交互”这个理念,这对于保险业中责任分割这一块会产生非常巨大的影响。同时通过车联网这一新兴事物,通过设备、道路救援、点餐、娱乐、维修服务等等这样的交互。对车险中的客户反馈可以说是颠覆性的,那么在之前提到的大数据的辅助下,可以提炼出整个用户在体验服务时的整个场景。

    总的来说,希望未来保险行业能够更多地拥抱、嫁接、改进技术,可以在目前的技术背景下做更多的尝试。


    责任编辑:竹溪


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