破局·转型·创新——“中小银行业务创新发展新路径”研讨会成功举办

在数字浪潮席卷金融业的今天，中小银行如何破局零售业务转型，已成为关乎生存与发展的核心命题。

近日，“中小银行业务创新发展新路径”行业研讨会在上海成功召开，本次研讨会由众安信科携手财视中国主办，众安信科CEO郁锋热情接待了与会的各家银行嘉宾，共同探讨行业剧变，分享转型阵痛中的真实思考与破局路径，为中小银行零售业务高质量发展提供有益借鉴。

▲“中小银行业务创新发展新路径”研讨会现场

01 洞察行业变局：在挑战中探寻发展新机

当前，银行业正经历着前所未有的深刻变革。某股份制银行代表在主题演讲“数字时代中小银行零售银行创新发展方向与策略”中犀利指出，金融科技迭代迅猛、客户行为彻底线上化、利率市场化导致息差持续收窄，这三大趋势已将所有银行，尤其是中小银行，推入一个竞争白热化且同质化的“红海”。中小银行更面临“双面挤压”的困境：一面是大型银行的规模与科技优势，另一面是数字金融平台的场景与体验冲击。科技“军备竞赛”与日趋严格的合规要求，使得有限的资源捉襟见肘。

但危机中亦蕴藏新机，该代表指出，中小银行的出路在于扬长避短——需深耕区域地缘优势，建立灵活敏捷的决策机制，依靠与地方经济紧密联结的稳定客群，将金融服务与区域数字经济、智慧政务、社区生活紧密融合，在银发经济、新市民服务等细分赛道构建起大型机构难以复制的深度护城河。

02锚定转型方向：标杆案例照亮转型路径

方向既明，路径何在？在实战案例分享环节，众安信科银行解决方案专家余铭枫以“AI驱动私域运营增长，赋能银行打造高效用户运营新范式”为题，分享了一条高度数字化、集约化的“线上深耕”路径。作为企业级AI解决方案提供商，众安信科依托“AI驱动”与“服销一体化”的运营模式，成功为多家客户累计构建起规模超千万的私域流量池。余铭枫深入分享了其 “1+N+AI” 中心化私域模式：由1个一线坐席直面客户，依托N个中后台专业团队提供支撑，再以AI能力全面赋能。人工智能深度介入客户意图识别、实时话术辅助、智能质检及服务节点自动化响应等环节，使坐席人均服务效率大幅度提升。这一模式不仅显著提升服务效率与客户体验，更通过对用户行为的精准分析，有效将“沉默用户”转化为“增值客户”。余铭枫表示，这套方法论同样能为传统中小银行所用，助力其在存量客户中挖掘出惊人的增长潜力。

某上市农商银行代表则聚焦“零售银行存量竞争破局”，展示了一条“线下融合”的破局之路。面对网点客流量下降的普遍焦虑，该行并没有放弃线下阵地，相反，选择更深度地“沉下去”。他们摒弃了不可持续的“免费补贴”模式，转而围绕社区，搭建了一个以“积分”为纽带、融合亲子教育、老年大学、生活团购、健康管理等非金融场景的生态体系，通过提供真正有价值的付费服务来筛选和黏住客户。这种“金融+生活+情感”的模式，牢牢锁定了银发及家庭客群。该行代表表示，在业务增长放缓与渠道效能瓶颈的普遍焦虑下，“银发经济”、“长尾客群”与“社区金融”等领域仍是潜力巨大的“新蓝海”。通过赋能社区治理，该行不仅实现了客户深度经营，也赢得了政府支持，走出一条兼具社会价值与商业成效的差异化道路。

03 思想交锋：专题研讨凝聚共识

最后的专题研讨环节，各机构参会代表围绕中小银行在数字时代的具体实施路径、科技与业务融合的难点、以及差异化竞争策略等议题展开了热烈而深入的对话。与会嘉宾表示，中小银行的数字化转型绝非对大行的简单跟随，需充分审视自身禀赋，明确差异化定位，将数字能力与线下深耕、生态合作紧密结合，在特定的区域市场或客群领域做深做透，从而在激烈的竞争中确立独特的生存与发展空间。

在数字时代，中小银行零售创新的核心，并非单纯的技术堆砌，亦非传统关系的简单线上化，而是一场关乎战略定位、运营模式与客群关系的系统重塑。本次研讨会通过趋势研判、方向探讨与案例解析，为中小银行的转型实践提供了宝贵参照。与会嘉宾表示，将以本次会议共识为指引，立足自身区域优势与业务实际，加速推进零售业务数字化转型步伐，共同探索中小银行在数字经济时代的可持续成长路径。

责任编辑：Rachael