最低20万起步 保险金信托让家族信托不再高冷

    2019-04-19 08:55:45    来源:新浪财经-自媒体综合
    关键字:信托 保险金 保险金信托

      来源:鲸歌测评 

      保险金信托让家族信托不再高冷!

      家族式信托,高级货!李嘉诚、马云这样的大佬才能玩的吧?没个上亿资产,怎么好意思让信托公司提供星级服务!

      No!现在中产家庭也可以玩儿了!

      怎么玩?做保险金信托啊,你也能过把天王瘾!

      最低20万起步,保你立马开启“家族式信托”的尊享豪华之旅。不信?细细看来:

      保险金信托在国内起步较晚,但在国外已有100多年历史,美国、日本、英国等发达国家的壕们,早就把它作为财富传承、风险管理、财产增值的手段。

      顾名思义:保险金信托=保险+信托。

      具体玩法是,委托人分别与保险公司、信托公司签订合同,保险公司和信托公司之间也签署合作协议,达到保险合同约定的条件,保险公司将保险金交付信托公司,信托公司按约定分配给受益人。

      听起来有点晕?举几个栗子,随意感受下:

      保险金信托事例1

      财富传承

      陈先生是企业家,家财颇丰,经常出差,身体状况不算太好,妻子是全职主妇,两个儿子在公司经营、家庭责任等方面表现欠佳,陈先生担心自己一旦不在,会出现遗产争夺、公司维系困难、子孙挥霍等问题。

      若购买保险金信托,购买一份高额终身寿险,可分期缴纳保费,再跟信托公司签署一份协议书,指定妻子和儿子为受益人。

      倘若不幸发生,大额保险金一次性转入信托公司,由信托公司负责投资打理,收益完全按照委托人的意愿,有条件地分配给受益人。

      比如,按月支付生活费用5万,创业基金300万,婚嫁基金100万等等,甚至可以约定孙子考大学的奖励基金。

      保险金信托事例2

      资产隔离

      王先生经营一家互联网金融公司,前几年收益不错,攒下丰厚家底,但从去年开始,市场行情不太乐观,风险事件频发。子女到了成家立业的年龄,王先生考虑,如果公司出现经营困难,会给家庭带来巨大风险。

      保险金信托兼有信托的资产隔离功能,信托受益权不得用来偿还债务,即使公司资金周转不灵、破产抵债,也不会受到影响。

      在设计上,委托人在世时可不进行分配,但受益人如有需求,也可由委托人灵活支配。委托人离世后,按约定保障受益人未来衣食无忧。

      保险金信托事例3

      赡养父母,抚育子女

      李先生是世界500强高管,收入可观,父母年近七旬,子女尚未成年,李先生作为家庭顶梁柱早有考虑,为自己配置了高额意外险、医疗险、终身寿险等。

      李先生担心,自己一旦意外离世,父母和子女未来生活没有保障,妻子作为保险收益人,有潜在的改嫁风险。

      李先生在保险基础上签约保险金信托,约定父母的养老金和子女生活费用,具体可以用作父母每年的生活费、医疗基金,子女可领取固定生活费、教育金、留学费用、购房基金、婚嫁基金等。

      保险金信托,完全是保险和信托的“黄金搭档”:

      保险的优势:规避风险、门槛低、带杠杆;劣势:保险金一次性给付、受益人有限,不能完全按照委托人的个人意愿分配资产。

      信托的好处:资产隔离、受益人宽泛、定制化分配方案、代际传承有保障;坏处:门槛高、签约繁琐。

      当保险遇上信托,产生的化学反应是:

      门槛不高、规避风险、资产隔离、受益人宽泛、财富传承有保障、婚姻财产保护,最重要的是安全,可以按照委托人个人意愿设置财产传承方式。

      写在最后

      中产家庭也有购买资格。与家族信托动辄几千万的门槛相比,保险金信托相当亲民,200万保费即可入手,如果分10年交的话,首年20万即可。

      保险金信托还有升级版——生存金信托。委托人生存时,保险生存金和分红可转移到信托公司,信托公司就开始运作收益了;委托人身故,身故金又转到信托,进行收益分配。 

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    责任编辑:唐婧

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