《金融大讲堂》第二季第一期 | 家族信托何以成为高净值人群偏爱的财富密码?

    2021-10-26 16:11:52    来源:南海网
    关键字:家族信托
    新海南客户端、南海网、南国都市报10月26日消息(记者 汪慧)《2021中国私人财富报告》显示,预计2021年底,我国高净值人群(可投资资产超过1000万元)数量将达296万人。随着财富的积累,我国高净值人士越来越重视财富的保障。在各种财富管理工具中,家族信托是核心的基石管理工具,其发展正呈井喷之势。

    在海南,随着海南自贸港建设全面推进,海南在税率、金融、立法等方面的优势,让海内外高净值人群树立了在海南投资兴业的信心。


    什么是家族信托?为何说家族财富管理在海南自贸港大有可为?在《金融大讲堂》第二季第一期节目中,招商银行总行私人银行部投资顾问陈美宇对财富传承生态与家族信托资产配置新风向等话题进行了深度讲解。



    《金融大讲堂》第二季第一期录制现场


    家族信托成为高净值人群财富传承工具之一


    当前,中国富人群体正在随着中国经济的发展快速崛起,高净值人群的财富传承意识快速觉醒。

    那么,高净值人群关注的焦点是什么?陈美宇讲道,招行私人银行联合美国贝恩公司一同发布的中国私人财富报告显示,从2009年到现在,变化最明显的是过去十年客户最关心投资、财富增值;现在最关心的是如何保障财富安全和财富传承给下一代。“近些年已经有超过50%的私行客户把保证财富安全和财富传承作为最重要的财富管理目标。”她表示。


    当财富安全和传承成为高净值人群的主要目标,家族信托的财富传承机制逐渐兴起。


    陈美宇表示,家族信托具备财富传承安排、婚姻财产保护、资产风险隔离、税务风险规划、资产统筹管理等多重功能。


    当然,她还普及了更加精细的知识,比如,家族信托财产金额或价值不低于1000万元,受益人应包括委托人在内的家庭成员,但委托人不得为唯一受益人,单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。


    家族财富管理在海南自贸港大有可为


    近几年,家族信托服务市场成为金融领域的蓝海市场,各家专业的服务机构都在寻求进入的窗口。据陈美宇介绍,目前中国高净值人群传承安排不断深化,推动家族信托市场进一步发展,家族信托也逐渐从新鲜事物变为普遍需求。


    结合海南市场来看,她认为,海南自由贸易港正逐渐发展成境内外投资的新兴窗口,海内外高净值人群在海南投资兴业的信心不断增强,家族财富管理在海南自贸港大有可为。


    “随着市场需求的不断扩大,我国涌现出一批具有法人资格的独立家族办公室,开展家族信托业务,随着海南自贸港建设全面推进,海南在税率、金融、立法等方面优势明显,正吸引一批高净值人群和超高净值家族选择到海南建立家族办公室。”比如在税率方面,海南自贸港实施“双15%”税率对投资海南形成实质性利好,为家族信托相关业务发展提供了税制支撑。


    在做投资的同时也要兼顾风险管理


    值得一提的是,面对中国高净值人群日益增长的财富传承需求,招商银行于2013年在业内创新推出家族信托业务,开辟了境内财富传承领域的新纪元。


    去年底,招行还发布家族信托两大创新功能:一是通过“模块化”方式“智能定制”家族信托方案。二是“云信托”,即依托招商银行APP将家族信托业务流程由线下转到云端完成。


    陈美宇进一步分享了招商银行的业务优势。她谈到,招行的家族信托主要是四大优势,一是经验足,有丰富的案例积累,可以落地最适合的方案;二是能创新,因客户而变,完成众多业内首单;三是全定制,一户一策,法税结合,满足最挑剔的要求;四是多元化,开放式产品平台,构建中长期配置组合。


    她也为高净值人群的财富管理谈了自己的建议。她表示,在中国经济增速放缓与过去两年金融市场波动的背景下,市场不确定性增加,在打破刚性兑付、多个单一资产类别出现波动的背景下,各类资产的潜在风险收益属性呈现出不同的形态,投资需在风险和收益间不断做出权衡,依赖单一热门资产快速赚取高收益的时代已经过去,财富需要进行专业且长期的配置、积累,并进行动态调整才能保值增值。同时也要关注,风险管理不是财富管理的下一步,而是另一半,在做投资的同时也要兼顾风险的管理。


    总策划:韩潮光

    总监制:罗建力 陈嘉奋

    执行监制:王雍

    主持人:李奕霏

    导演组:陈舒 吴方川 郭静瑜

    摄像组:王威 林鸿羽

    后期剪辑:陈永娴

    包装制作:洪盛伟

    视觉设计:方建鹏 梁语峥


    责任编辑:Hester

    焦点新闻