互联网财富管理正当时,社交平台成为新阵地

    2021-07-28 11:57:42    来源:和讯网
    关键字:财富管理


    随着国民财富的累积,理财意识逐渐增强,资产配置从单一走向多元化。伴随着互联网用户渗透率的增长以及金融政策的逐步开放,互联网+理财的业态蓬勃发展。通过手机移动端进行投资理财的用户大幅增加,用户对于财经信息和理财知识的需求也快速增长。伴随着以95后为代表的年轻理财人群的出现,社交平台成为财富管理的新阵地,如何吸引到新增的年轻用户将成为行业参与者致胜的关键。



    一、 国民财富管理意识增强,资产配置从单一走向多元



    近年来,在中国经济保持稳中向好的发展背景下,居民人均可支配收入保持接近两位数的年增速。随着收入的逐步提升,以及理财渠道的发展,国民的财富管理观念逐渐建立。知萌咨询调查显示,国民平均将三成收入用于投资理财。在这样的背景下,中国个人可投资资产规模持续扩大。根据波士顿咨询的研究,未来几年中国个人可投资资产规模将保持两位数增长,到2023年将达到243万亿元,相当于十年间成长3倍以上。


    不仅投资资产规模增长,国民的理财方式也从单一地偏爱储蓄向多元化投资转变。根据建行私人财富年报的数据,在我国个人可投资资产的构成中,银行理财、私募、公募和券商资管等产品的投资比重大幅增长,逐渐形成覆盖多层次风险收益组合的资产配置。根据麦肯锡的数据,过去五年,我国居民个人财富中存款、信托和银行理财占比下滑,基金、股票和保险占比持续提升。但对比美国市场,我国居民个人财富中现金与存款的占比仍然偏高,财富管理市场的资产配置结构仍有较大的进步空间。


    此外,我国居民对于海外资产的热情日渐提升。据奥玮咨询统计,中国内地居民的海外投资规模已经从2012年的0.2万亿美元增加至2018年的1.4万亿美元,预计内地居民海外投资规模在2022年达到3.5万亿美元规模,2018至2022年的复合增速为25.7%;其中,海外股票的配置金额将从2013年的1000亿美金增长至2022年的7000亿美金。



    二、政策加持下,互联网+理财蓬勃发展



    纵观历年政府工作报告对互联网金融的表述,措辞分别从健康发展、异军突起、规范发展到高度警惕风险,再到进一步完善金融监管,显示出互联网金融行业经历了从快速发展到规范整治的过程。市场整体定位进一步厘清,将加速形成互联网理财行业健康、规范的生态,不仅有助于降低金融市场风险,也有利于金融机构、互联网科技企业二者在相关领域开展合作,充分发挥各自在产品、客户、渠道和技术领域的优势,构建合作共赢的行业生态。


    目前,中国互联网财富管理行业中主要包括三类竞争者。第一类是资本实力及经营能力较强的大中型券商自建线上平台,特点是发展历史较长,在证券经纪业务有持牌优势,通过经纪业务推动财富管理。第二类是互联网企业利用流量优势获取客户,部分收购国内券商或在海外成立证券公司,特点是以互联网平台为基础提供包括经纪、产品、保险等在内的一站式服务。第三类是大型银行的线上平台,依托银行在客户广度和深度的优势,在理财产品的基础上向基金、保险等产品扩张。



    三、手机理财习惯逐渐形成,金融信息服务需求增长



    移动互联网的快速发展带来了用户投资方式的变革,通过移动端互联网进行投资理财的用户大幅增加。截至2020年12月末,我国手机网民已达9.86亿,移动互联网普及率接近七成。相较于线下,互联网理财服务操作更便捷,且手续简单,有效节省用户时间精力,并击中了用户需求痛点。据《中国互联网络发展状况统计调查》,截至2019年6月末,我国互联网理财用户规模达1.70亿人,较2018年末增长12.12%,呈现稳步增长趋势。2020年9月末,金融理财各细分领域的移动互联网用户渗透率都有显著提升,但总体依然存在巨大的提升空间。


    互联网金融信息服务伴随着我国证券市场的快速发展而兴起,它有效利用了移动互联网的便利性与快捷性,与信息传输和分析相结合,为投资者提供专业的信息服务。国内金融市场与全球金融市场之间的关联度日趋紧密,金融信息、数据呈爆发式增长,复杂的经济和金融环境使投资者对金融信息的专业化需求不断深化,推动金融信息服务市场规模不断增长。据智研咨询测算,互联网金融信息服务市场规模近五年的复合增长率接近28%。



    四、95后开始理财,社交平台变身财富管理新阵地



    新一代年轻人更愿意在社交平台获取理财信息。除了第三方财富管理平台、金融机构APP、财经类媒体以外,以抖音、B站、小红书为代表的社交平台成为新一代年轻人获取理财信息的新渠道。并且,在低年龄段和低线人群中,社交平台更被重视。据DT财经联合第一财经财智云的调研,社交平台取代金融机构APP成为95后最常使用的理财信息来源,通过社交平台获取理财信息的比例随着城市线级的降低而显著提高,三线及以下95后人群超过半数使用社交平台获取理财信息。


    抖音已成为财经兴趣用户日常获取金融信息的重要渠道。根据《2020抖音财经内容生态报告》,2020年上亿用户在抖音上关注、点赞财经内容,近亿用户在抖音搜索财经话题。目前,抖音财经内容播放量呈现增长状态,用户互动和观看时长双双增长,用户在社交平台获取理财信息、学习财经知识的习惯正在逐渐养成。尽管我国居民财富目前还是集中在50岁以上人群,但随着年轻人的财富积累,培养年轻人的理财习惯、获取新增理财人群将是决定财富管理业态和格局的重要因素。


    责任编辑:Wing

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