家族慈善沙龙 | 让财富归于慈善，推动家族永续传承

*本文于04月30日首发于财视中国（www.caishiv.com），欲查看更多行业细分领域解读，请关注财视中国。

经历了疫情变化，越来越多企业家对公益慈善的观念正在发生变化，其实不论在国际社会还是国内，很多成功的企业家都是在有能力回报社会的时候，选择做公益慈善事业。慈善，正是财富传承的一种特殊方式。家族慈善让高净值人士在反馈社会的同时，也传承了家族的价值观内核，让家族精神源远流长。而有了慈善的意识后如何去做高质量的慈善，如何通过专业化治理让基金会可持续运营，怎样增强家族慈善影响力，这些都是中国家族慈善快速发展的过程中绕不开的问题。中国家族慈善的未来发展，必须借助专业前行。

为深入探讨特殊群体信托安排、家族影响力投资等问题，2021年4月22日财视中国在上海举办“第四届财富管理高峰论坛——家族慈善沙龙”。本次沙龙得到了北京大鸾翔宇慈善基金会、北京市晓更助残基金会、上海融乐基金会、北京市智力残疾人及亲友协会、深圳创想公益基金会、平安银行、交通银行、工银家族财富（上海）、渤海银行、建信信托、华润信托、中信信托、山东信托、瑞士渐进资本、泓湖百世全球家族办公室、上海陆家嘴-外滩金融城研究院的大力支持。

财视中国联合创始人兼首席运营官杨奕发表致辞：自2018年慈善法颁布以来，我国慈善信托长期处于起跑线的发展态势。截至2020年底，我国共发行537单慈善信托，其中就有92单围绕抗击新冠疫情发出。我们统计数据后发现，慈善信托近年来呈现增长乏力的状态。这背后很大的原因是来自大众对慈善信托认知的匮乏。基于市场需求，财视中国希望从媒体的专业角度，建立一个精准垂直的慈善信托圈层，让更多人能够详细了解到慈善信托的意义，让慈善信托的价值真正深入人心，助力慈善信托行业长效发展。

▲财视中国联合创始人兼首席运营官杨奕

特殊群体信托安排的探索实践

心智障碍群体，大家经常听到的智力障碍、自闭症、精神障碍都属于这个群体。他们也是残障群体的一份子。社会普遍认为残障群体是社会最边缘、最弱势的群体。心智障碍群体则是残障群体里最边缘、最弱势的群体。他们的需求常常被忽视，他们的无助往往被略过。那么这个群体所面临的困难，他们的权益如何得到保障都越来越受到社会的关注。

围绕“心智障碍群体对信托的需求和探索”这一主题，北京市晓更助残基金会执行理事，上海融乐基金会创始理事，北京市智力残疾人及亲友协会主席李俊峰发表主题演讲，他分享道：根据美国夏洛克专业体系分布，心智障碍者可以分成五个层级的社会支持体系，其中养老和托孤是最大的难点。现存几个核心问题亟待突破：一是根据现有民法典，监护人权责过重，没有人敢做特殊需要信托的监护人。二是信托产品符合代际传承，但门槛过高，很多家庭无法完成，对孩子非常不利。三是时间跨度大，服务复杂度大。四是缺少系统性监督机制。五是成年后的特殊服务严重缺乏，成本无法直接测算。

李俊峰进一步指出，在探索如何搭建帮助心智障碍的委托人所需的系统性架构的过程中，我们需要考虑以下三点：一是家庭做的特需信托更强调转化为服务，希望能够降低复杂度，以信托的传承作为承载的框架。二是以持续追加的方式来解决成本测算不准的问题，同时架构要补足缺失的监护人、枢纽服务机构等核心角色服务。三是降低受托监护人的责任强度，只承担替代委托人决策的责任。

▲ 北京市晓更助残基金会执行理事，上海融乐基金会创始理事，北京市智力残疾人及亲友协会主席 李俊峰

建信信托财富总监兼财富管理事业部总经理徐进表示，慈善是财富拥有者更高层次的财富使用方式或精神传承需求。随着财富回馈于社会公众，企业家精神在公益领域将发挥重要作用，而慈善行为彰显的个人价值理念，最终会成为家族精神财富被固化与传承。

作为一家有担当的国有金融机构，建信信托积极创新尝试多种模式，与企业家共同向社会奉献爱心，如积极参与“中国信托业抗击新型肺炎慈善信托”，发起设立了“关爱建筑工人慈善信托”、“遇‘建’未来信托”、“精准扶贫慈善信托”等诸多项目。多年的实践使得我们坚信，信托功能在家族慈善领域的运用将会沿着一条阳光大道稳健前行，也一定会摸索出更合理、更有效的方式。

从近些年的实践来看，信托公司除了设立慈善信托之外，运用信托工具多方解决社会大众的痛点与需求也是实现社会公益的重要路径。信托公司在开展慈善信托、家族（家庭）信托业务的过程中，一定要秉承初心、回归信托本源，在清晰划分各方权责边界的同时，做好收益和风险的良好匹配，提高受托人的服务能力和品质，服务好委托人和受益人，既帮助委托人实现家业传承的诉求，也同时推动了社会公益事业的发展。

▲ 建信信托财富总监兼财富管理事业部总经理 徐进

华润信托家族信托办公室负责人穆国超表示，华润举全集团之力践行慈善回报社会，华润希望小镇在全国在建和建成共11所，开创了革命老区和贫困区精准扶贫的绿色有机生态圈；对于华润信托本身而言，慈善信托是作为我们信托重要的非盈利性社会服务，这也是华润信托和各方机构达成合作的重要原因。因为从慈善信托的角度来讲，信托公司要考虑到做慈善的各方面后续保障程度，尤其是面对公益公众服务的公允和透明。我们也希望能够和更多有慈善方面意愿的机构达成合作，希望我们能够精诚合作，协同完善慈善信托事业的业务。

▲ 华润信托家族信托办公室负责人 穆国超

深圳创想公益基金会秘书长秦丹枫表示，目前，中国公益组织的发展远比大家所想象的要专业、深入。在公共事件发生时，公益组织总是冲在第一线，却鲜有机会走到公众面前。只有负面新闻出现时，公益组织才会被大家关注。由于底层逻辑的不用，家族信托和一般的公益慈善是两套完全不同的逻辑。但两者都需要金融力量的介入，也需要更多和公益行业的跨界沟通。通过更深层次的跨界交流，我们能够在增强自我认知的同时，贡献更多的专业知识和力量。

▲ 深圳创想公益基金会秘书长 秦丹枫

交通银行私人银行部首席财富顾问陈伯宪指出：第一，到目前为止，真正开展家族信托业务的信托公司占比68家信托公司的比例并不高，真正落地慈善信托的信托公司比较有限。在利润导向的考核机制等一系列因素影响下，大型信托机构做慈善信托的动力尚未被充分激发。第二，虽然很多高净值客户有意愿做慈善，但能真正落地的慈善信托实属小众。慈善信托架构中，监察人和委托人权利制衡机制方面需要做更多的探讨和实践。

▲ 交通银行私人银行部首席财富顾问 陈伯宪

家族慈善基金配置与影响力投资

国内外众多高净值人群热衷于慈善事业，比如比尔盖茨、巴菲特等都投入大量的精力与财富到慈善基金会中。他们为国家的全方面发展起到了不可替代的作用。近年来，中国家族慈善基金发展迅速，家族基金会数量和捐赠金额飞速增长，家族慈善基金会已成为我国公益慈善领域的重要力量。

瑞士渐进资本大中华区首席执行官笪洋发表以“影响力投资和家族慈善信托的实践和探索”为题的主旨演讲，他认为：影响力投资是指对公司、组织以及基金的投资，投资的目的在于产生可衡量、有益的对社会和环境的影响及财务回报。它除了对社会和环境带来有益影响，还追求财务回报。高净值人群家族财富管理的主要目的是达成保障和传承、资产的长期增值等。目前，慈善公益活动占家族财富管理的10%，这个比例仍在不断提升中。在家族传承中，影响力投资越来越得到家族慈善的关注也反映了企业家对自己身份的认同并满足客户实现一定的社会公益目的诉求。

▲ 瑞士渐进资本大中华区首席执行官 笪洋

北京市晓更助残基金会执行理事李俊峰表示，随着慈善信托和特需信托数量的增加，公益基金会未来可能无法承载所有监察人的职能。未来，公益基金会在前期探索后，应交付于各地更具商业前景的组织实现真正的规模化，最后由政府来承载兜底和规范市场的作用。

声明：本文内容来自“第四届财富管理高峰论坛——家族慈善沙龙”上的嘉宾发言，仅代表嘉宾个人观点，不构成任何投资建议，切勿直接作为投资依据。市场瞬息万变，投资请三思而后行。

责任编辑：Fernweh