“罚”亦有道 银保监会就行政处罚办法公开征求意见

    2019-10-14 11:01:21    来源:保险文化
    关键字:银保监会 保险 监管


    原标题:“罚”不胜防,又有险企及中介遭罚!“罚”亦有道,银保监会就行政处罚办法公开征求意见!


    监管重锤不断

    继节后首个工作日银保监部门公布多张罚单之后,10月12日,银保监会浙江银保监局连开8张罚单,剑指保险公司及中介等机构编制或提供虚假的报告、报表、文件、资料等问题。安诚财险嘉兴中心支公司、宝诚保险销售和诚安心保险销售、海安发展保险经纪杭州分公司及其相关负责人合计被罚196万元。

    具体来看,因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,安诚财险嘉兴中心支公司及其相关负责人合计被罚46万元;宝诚保险销售及其相关负责人合计被罚48万元;和诚安心保险销售则遭罚40万元;海安发展保险经纪杭州分公司及其相关负责人因提供虚假的报告、报表、文件、资料和未按规定进行执业登记两项原因合计被罚款62万元。

    今年以来监管层针对保险市场各类违规乱象的重锤不断,据《证券日报》记者梳理,今年前三季度,银保监会合计处罚险企8790万元。

    从保险机构被罚原因的来看,主要包括欺骗投保人,拒绝妨碍监督检查,编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料,承保理赔档案不真实,虚构保险中介业务套取费用,拒不依法履行赔偿义务,给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益,利用自媒体发布夸大保险产品收益信息,聘任不具有任职资格人员担任公司高管,未经批准变更营业场所,违规跨区域经营保险业务等常见现象。值得关注的是,未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的险企也被开出罚单,显示出监管的触角正延伸到所有领域。

    银保监会就行政处罚办法公开征求意见

    10月12日,中国银保监会就《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》公开征求意见,旨在适应银行保险监管体制改革的需要,加快推进机构改革后银行业保险业行政处罚程序的统一规范,完善行政处罚工作机制,严肃整治市场乱象,防范化解金融风险。

    《办法》全文共计9章99条,对行政处罚案件管辖、立案调查、审理审议、权利告知与听证、决定与执行等内容作出全流程规范。

    本办法所指的行政处罚包括:警告;罚款;没收违法所得;责令停业整顿;吊销金融(业务)许可证;取消(撤销)任职资格;限制保险业机构业务范围;责令保险业机构停止接受新业务;撤销外国保险机构驻华代表机构;责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业;法律、行政法规规定的其他行政处罚。

    值得注意的是,《办法》明确,银行业机构、保险业机构、其他单位和个人有主动消除或者减轻违法行为危害后果的;受他人胁迫有违法行为的;配合行政机关查处违法行为有立功表现的;其他依法从轻或者减轻行政处罚的情形之一的,应当依法从轻或者减轻行政处罚。违法行为轻微并及时纠正,没有造成危害后果的,不予行政处罚。

    《办法》明确,银保监会对四类违法行为给予行政处罚:直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的;直接监管的保险业法人机构及其从业人员实施的;银行业机构经批准在境外设立的金融机构及其工作人员实施的;其他应当由银保监会实施行政处罚的违法行为。

    派出机构负责对辖区内的五类违法行为给予行政处罚:直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的;银行业法人机构的分支机构及其工作人员实施的;保险公司分支机构及其从业人员实施的;保险中介机构及其从业人员实施的;其他应由派出机构实施行政处罚的违法行为。

    保险业高质量发展需强化消费者权益保护

    8月31日,国务院金融稳定发展委员会第七次会议强调,要大力保护投资者合法权益,严厉查处近来出现的各种欺诈违法案件。这一部署反映出,金融业加强投资者、消费者合法权益保护的重要性。

    保险业本质上是金融服务业,信用是保险市场的基石,消费者对行业的信任与否足以影响行业发展,只有不断强化保险消费权益保护,真正实现以客户为中心,更好地发挥保险风险保障功能,保险业才能健康可持续发展。

    安永发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》指出,我国保险业正处于从重“量”快速扩张向重“质”回归保障本源转型的关键时期,行业正走向高质量发展道路。

    保险业高质量发展需要保险公司转变经营理念,除了应从产品设计入手,真正做到从消费者角度出发,考虑消费者的切身需求设计相应保险产品之外,还需要提高保险从业人员的专业素质和加强监管。销售与理赔人员作为直接与消费者接触的保险公司代表,不仅代表公司形象,更会影响行业整体形象。一直以来,保险代理人都有着相当大的自主权,销售业绩是其唯一考核指标,代理人甚至会采取违规手段完成指标,损害了消费者的合法权益。

    业内人士表示,随着高质量发展成为行业的必经之路,严监管重处罚将成为业内常态,刚刚从转型阵痛期中逐步恢复的各家险企,还将继续砥砺前行,不断提升合规管理水平,提升品牌形象。


    责任编辑:小蒹


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