招行2019半年报:共债风险致不良率上升,拟资产证券化处置

    2019-08-24 15:52:52    来源:消金界
    关键字:招行 半年报 不良率


    8月23日晚间,招商银行发布了2019年半年报,整体业绩稳健增长,但零售之王的信用卡业务也难以一枝独秀,不良率上升显著。

    半年报显示,在整体经营业绩上,2019年上半年,招商银行实现归属于股东的净利润506.12亿元,同比增长13.08%,实现净利息收入874.07亿元,同比增长13.50%,实现非利息净收入508.94亿元,同比增长3.58%。实现归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.45%和19.47%,同比分别提高0.06个百分点和减少0.14个百分点。

    资产质量方面,截止2019年6月30日,招商银行不良贷款总额532.21亿元,较上年末减少3.84亿元,不良贷款率1.23%,较上年末下降0.13个百分点,不良贷款拨备覆盖率394.12%, 较上年末提高35.94个百分点。按五级分类制度,关注类贷款额563.11亿元,较上年末减少30.18亿元,关注类贷款占比1.30%,较上年末下降0.21个百分点。

    但是,按产品类型划分的资产质量看,零售贷款不良额166.08亿元,较上年末增加7.61 亿元,不良率0.74%,较上年末下降0.05个百分点。受共债风险等外部因素影响,信用卡贷款不良率1.30%,较上年末上升0.19个百分点。

    2019年上半年,共处置不良贷款236.61亿元,其中,常规核销140.44亿元,现金清收53.70 亿元,不良资产证券化16.51亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式处置25.96 亿元。

    作为“零售之王”,招商银行的零售业务规模与业绩继续提升。截止2019年6月底,零售客户1.34亿户,较上年末增长7.12%,其中金葵花及以上客户255.94万户,较上年末增长8.33%。管理零售客户总资产余额72.59万亿元,较上年末增长6.71%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额58,884.26亿元,较上年末增长6.90%,占全行管理零售客户总资产余额的81.12%。零售客户存款余额 15,479.41 亿元,较上年末增长7.74%。

    2019年上半年,零售金融业务税前利润388.20亿元,同比增长20.97%,占集团税前利润的59.84%,同比上升5.40个百分点,营业收入753.49 亿元,同比增长19.77%,占集团营业收入的54.48%,同比上升4.61个百分点。

    招行在半年报中表示,正在推进迈向3.0 阶段的经营模式全方位升级。2019年上半年,信息科技投入36.33亿元,同比增长63.87%,占营业收入的 2.81%。累计申报金融科技创新项目1601个,累计立项1169个,其中500个项目已投产上线,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域。

    APP方面,招商银行 App 累计用户数达9275.80万户,借记卡数字化获客占比提升至25.78%。掌上生活App 累计用户数达8083.94万户,信用卡数字化获客占比提升至62.65%。

    “招商银行”和“掌上生活”两大App 的月活跃用户(MAU)达8511.11万户,较上年末增长5.01%。招商银行App 金融场景使用率和非金融场景使用率分别为87.70%和63.43%,掌上生活App 金融场景使用率和非金融场景使用率分别为80.80%和68.30%。招商银行App的理财投资销售金额3.91万亿元,同比增30.33%,占零售理财投资销售金额的69.88%,掌上生活App的消费金融交易金额占信用卡消费金融交易金额的48.01%。

    信用卡业务方面,截止2019年6月30日,招商银行信用卡流通卡数9061.04万张,较上年末增长7.48%,流通户数6134.31万户,较上年末增长5.71%,信用卡贷款余额6525.31亿元,较上年末增长13.41%,信用卡循环余额占比23.44%。2019年上半年,实现信用卡交易额2.04万亿元,同比增长12.03%,实现信用卡利息收入271.45 亿元,同比增长25.69%。实现信用卡非利息收入144.94亿元,同比增长48.08%。

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