银保监会下重手:中信银行被罚2200万

    2019-08-19 18:42:00    来源:百家号
    关键字:中信银行 银保监会


    日前,中信银行因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为,被合计罚款2223.7万元,这也成为2019年以来银行业罚单的最高值。

    8月9日,银保监会对中信银行开出了一张高达2223.7万元的天价罚单,这也是今年以来银保监系统对银行开出的数额最大的一笔罚单。综合开发研究院金融与现代产业研究院副所长余凌曲认为,中信银行此番遭2019年最大的处罚,或许是金融监管部门释放出的严监管信号。

    综合开发研究院金融与现代产业研究院副所长余凌曲:“银保监会加强了对商业银行的强监管,在对商业银行相关的违规甚至是违法行为进行了一个强力的处罚,这样就透露出整体的、宏观的金融风险可能在逐步地暴露,通过强监管的方式,扭转风险暴露这一系列的现象,让金融维持在一个稳定健康的轨道上。”

    13大违法违规贷款理财信批成“事故”高发区

    具体来看,违法违规事实包括:

    未按规定提供报表且逾期未改正;错报、漏报银行业监管统计资料;未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件;信息系统控制存在较大安全漏洞,未做到有效控制等。

    律师李尚泽:“中信银行的违法违规行为中多项涉及信息披露不当,这一违规行为主要是财务信息、监管报表、风险管理、重大关联交易等信息的隐瞒不报、延迟报送和虚假送报等情况,这种行为违反了多条法律法规,比如《银行业监管统计管理暂行办法》第八条规定,要保障统计数据来源的真实准确完整。”

    信贷资金违规进楼市进入密集严查期

    作为银行机构违规的高发地,贷款领域也是此次中信银行被罚的重灾区。其中,中信银行以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款,未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目。

    律师李尚泽:“这类违规行为主要包括违规发放贷款、‘贷款三查’不严格、贷后管理不严格、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷款存虚增存款这些行为,流动资金贷款不可被挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。因为中信银行在这方面审查不严,存在四宗问题,银保监会依照监督管理法的规定,对其进行了处罚。”

    商业银行不足凸显未来应强监管把控风险

    2017年以来,银保监会一直保持整治金融市乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为。余凌曲表示,虽然目前我国商业银行整体规模比较庞大,但在服务实体经济,特别是小微企业方面,依然还存在很多不足。

    综合开发研究院金融与现代产业研究院副所长余凌曲:“现在新增贷款有超过一半最终流向了房地产企业,或者房地产市场,这个实际上是我们特别需要重点防范的一个金融风险。未来可能在强监管的态势之下,有更多的商业银行还是要做好尽职调查,然后对贷款的流向做一个更加严密的监控,来防止资金过度地流向风险多发的相关领域。”


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