抢抓国家政策机遇 研发特色融资产品

    2021-10-26 15:48:31    来源:中国网
    关键字:企业融资


    近一段时间以来资本市场的热情被点燃,北京证券交易所(以下简称“北交所”)成立刷爆朋友圈。北交所的成立意味着新机遇的到来,也为中小科创企业融资提供了新的渠道。民生银行(3.920-0.03-0.76%)北京分行一直以来将中小科创企业金融服务视为重要战略布局,研发了科创贷、PE贷等区域特色产品,为企业融资“搭桥铺路”,深入园区满足企业全生命周期的多元化需求,不断保障中小科创企业各类金融需求、提升企业满意度。


    研发多元化产品,为中小科创企业融资“铺路”


    企业的发展离不开金融资本的支持和助力,近期北交所设立进展密集落地,将成为服务创新型中小企业主阵地,与上交所、深交所形成相互补充,共同为中小企业直接融资提供成长路径。


    作为全国首家由民营企业发起设立的股份制商业银行,秉承自身“民企基因”,针对北交所成立,民生银行第一时间组织研发了科创贷、PE贷等区域特色产品。


    在9月举办的第九届中国中小企业投融资交易会上,民生银行总行公司业务部总经理周晓在接受媒体采访时表示,“北交所成立对于总部设立在北京的民生银行是服务于科创型中小企业的一个非常好的机会。我们也在内部第一时间成立了项目组,针对北交所带来的科创型中小企业服务机会进行深入研究,形成下一步的推进的策略。”


    据相关数据显示,目前民生银行北京分行对北京当地新三板挂牌企业的服务覆盖率为19%,其中精选层、创新层企业占比25%,对北京市专精特新企业的服务覆盖率为21%。


    今年以来,民生银行针对中小科创企业制定了专属的信贷评级模型,引入了独立的科技力评估三方机构,强化了对企业硬科技实力和资本市场认可度等的考量权重,不再以企业是否已经盈利作为首要考量因素。在优化评级的基础上,针对高成长科创企业推出了通用的科创贷产品,针对以中关村(6.910-0.18-2.54%)为核心的产业园区内的中小企业推出了工业厂房贷等,针对头部投资机构已投企业推出了PE贷,同时响应北京市监管要求积极研发推出知识产权质押贷等特色信贷产品。



    开展“园区万里行”,满足企业全生命周期的多元化需求


    针对中小科创企业在金融服务方面的信息不对称问题,民生银行北京分行坚持走进园区,开展了“中小企业大讲堂”活动,发挥银行的渠道资源,为企业搭建了涵盖财务、税务、股权投融资、上市咨询等多方面的信息增值服务平台,截至目前,已累计开展活动十余场,服务中小科创企业近500家。


    据了解,根据中小科创企业在不同阶段的金融需求,民生银行北京分行专门打造了全生命周期的金融服务体系,为企业提供全方位金融服务。在提高融资效率方面,针对初创期企业,该行以优化账户服务、建立企业家园、输出开放银行技术等为基础,提高企业享受金融服务的可得性和便利性,培育企业信用基础,助力北京区域营商环境升级;针对成长期企业,持续优化线上化普惠金融产品,打造短、平、快的标准化贷款审批流程,聚焦硬科技赛道,加强与三方机构的合作,盘活科创企业的智力资源,多渠道满足高成长性科创企业的资金需求;针对成熟期企业,提供资金灵活增值、财务统筹管理的账户服务,满足其在资产扩建、资本扩张方面的资金需求,同时打通其产业链核心优势服务上下游中小企业。



    民生银行相关负责人表示,未来,民生银行将加强与政府机构、行业协会、产业园区、投资机构等市场活跃且专业的中小科创企业服务机构进行联动,聚焦北交所,深入开展“园区万里行”, 制定“一园一策”的差异化产品和服务,通过精准多样的活动,为中小科创企业提供多元化的综合金融服务,助力企业成为北交所的“未来之星”,助力北京科创中心的建设。


    通过体制变革和数字化转型,提升中小科创企业的满意度


    为了提升中小科创企业的服务满意度,民生银行北京分行在分行层面增设了中小企业推动团队、中小企业信贷审批团队和中小企业开户服务团队,从市场规划到业务落地、从开户结算到信贷融资,将中小企业开户时间平均压缩50%以上。同时,在经营机构层面建立了中小专业化服务团队,实施差异化的考核激励,打造中小企业的金融服务管家。据悉,目前该行中小专业化团队人均服务企业近百户。


    秉承总行要求的“助力企业实现金融便捷化、智能化”的指导思想,民生银行北京分行持续加大科技赋能,通过技术提升各类业务流程的便捷化、线上化,在中小企业金融服务上不断开拓出“新境界”。比如,在贷款放款流程方面,持续提升自动化能力,降低人工干预,提升企业业务操作体验;持续加大与供应链核心企业的合作和科技投入,通过数字化打造大中小企业共生共赢的金融生态圈,形成园区、投资机构、科研院所、产业链等多维度交叉支撑的中小企业扶持链条。


    民生银行北京分行相关负责人表示,下一步,该行将全力贯彻落实国家战略,围绕北交所专精特新企业的核心,持续强化对中小科创企业的金融支持,以园区万里行为载体,真正将对客服务做实、做细、做透、做出品牌。


        (以上图为民生银行北京分行提供授权中国网财经使用)


    责任编辑:Hester

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