凤凰金融董事长贺鑫:数字化财富管理时代正在到来

    2019-06-26 15:30:37    来源:中国网
    关键字:财富管理

    近日,由海口市人民政府、中国经济信息社主办的“2019海上丝绸之路(海南)金融高峰论坛暨财富管理海口论坛”在海口市万豪酒店正式召开,凤凰金融董事长贺鑫受邀参会发表主旨演讲。在演讲中,贺鑫高度认同海口市政府及海南自贸区打造国际财富管理中心的全新战略,并表示将以凤凰金融数字金融科技全力助力新型财富管理中心建设发展。

    海南自贸区建设国际财富管理中心正当时

    在演讲中,贺鑫对全球财富管理市场发展趋势进行分析,并对海口建设数字化国际财富管理中心战略提出前瞻性的建议。贺鑫表示,结合凤凰金融业务战略布局思路及对行业数据的分析判断,当下全球财富管理市场都在增长,财富管理需求可预见性的激增。

    据波士顿咨询公司的数据显示,2018年,全球资产管理规模突破80万亿美元。其中,美国市场的资产管理规模为37.4万亿美元,欧洲的资产管理规模为22.2万亿美元。2018年中国大陆的资产管理规模达到了18.5万亿美元,已晋升为全球第三大资产管理市场,到2025年中国的资产管理规模预计将增长3倍,成为仅次于美国的全球第二大资产管理市场。

    纵观国内,过去十年间,中国个人可投资金融资产规模高速发展,中国财富管理市场的总体量,包括银行理财、公募基金、私募基金、券商资管、信托,线上理财等,总量加起来已经超过了120万亿人民币。中国2018年身价超过百万美元的高净值人群数量超过348万,仅次于美国,位居世界第二。而据瑞士信贷估计,这个数字将在2023年突破546万人,这意味中国的百万美元富翁,将会在五年之内增加60%。

    据《2018中国城市家庭财富健康报告》显示,中国家庭总资产中住房资产占比高达77.7%,金融资产占比仅为11.8%。但是从欧美国家来看,房地产的配置远低于中国,反过来50%以上都配置在各种理财产品里面。所以说未来中国家庭财富的配置、个人财富的配置,也面临转型。因此,当前的120万亿还有很大的增长空间。预计到2023年,中国个人可投资金融资产规模将达到220万亿人民币。

    同时,投资人的投资渠道正在发生翻天覆地的变化。“我们认为,财富管理行业将被重新定义。”贺鑫说。

    由于移动和线上化数字财富解决方案的发展,银行在财富管理行业中的地位正在悄然改变。特别是亚太客户更换财富管理机构的意愿增长了一倍,从过去三年15%增至未来三年的34%。随着移动支付的普及,崭新的一批互联网理财客群已经逐渐出现,中国真正的数字财富管理发展空间巨大。

    将安永发布的《2019年全球财富管理报告》与其2016年的调查结果对比, 2016年,投资人对移动应用偏好的增长速度被极大程度地低估了。彼时,18%的客户倾向于在财富管理活动中使用移动应用程序,并且预计未来2-3年内将达到24%。2018年,对移动应用的实际偏好已达到原先预计的两倍:移动应用程序现在是41%的客户与财富管理公司合作的首选渠道,其次是网站,再者是面对面互动和电话。

    此外,客户在各种财富管理活动中都更偏爱移动应用。近三分之二的客户偏向使用移动应用执行交易,同时超过一半的客户倾向于以此来完成其他日常业务,例如监控和分析投资收益以及开户。他们也开始倾向于在更复杂的业务中使用移动应用,例如持仓调整和获取财富规划与建议。

    移动互联网时代的数字化财富管理时代正在到来。

    随着大数据、人工智能、机器人流程自动化等数字技术在财富管理行业价值链上的具体应用,各项科技正在沿着价值链在前、中、后台各环节上对财富管理进行深刻的改造,财富管理机构对客户的理解深度、对产品的设计、对运营的把控方式也随之发生巨大变化。

    数字财富管理能够通过大数据分析和人工智能算法,以数字化驱动分析用户画像和风险偏好,匹配最佳投资组合的产品配置比例,并对行情、市场情绪等多个维度数据进行不间断持续处理和建模分析,从而动态调整组合中的产品,提供“一键优化”的选项,在风控、画像、营销、体验等层面深度了解并契合用户需求。

    不仅如此,区别于单纯的现金管理,数字财富管理的本质仍然是财富的保值与增值,数字技术是实现更高效、更透明、更精准的资产配置工具与手段,与以流动性管理为核心诉求的现金管理在本质上存在着区别,并且从价值定位、客户、产品、服务及渠道上区别于传统财富管理,同时,也区别于单纯的线上化。数字财富管理不仅局限于线上化,而是在人力依赖最低的情况下,尽可能通过技术创造价值,重塑价值链,科技是帮助其实现改造的手段。

    同时,在行业趋势发生变化的当下,数字财富管理的参与者更需要重新审视存量客户,建立“全生命周期的价值管理体系”从而深度经营客户。优秀的财富管理参与者往往拥有完备的客户价值管理体系,重视基于客户生命周期的长期财富规划,能够根据客户的不同属性推荐相关财富管理方案,以极为丰富的产品及组合方案满足客户在不同阶段的需求。“我们认为,客户价值管理体系的深度经营,也将很快被数字技术应用所驱动。”贺鑫认为数字技术正在全面改造财富管理。

    在这个财富管理行业面临剧烈变革的时刻,海口市政府与海南自贸区建设全球财富管理中心正当其时。海南是21世纪海上丝绸之路的重要支点,当前正处于新的历史起点,高标准高质量建设自贸区(港)政策的出台,对金融服务与发展提出了更高要求,为海南金融业改革开放和创新发展提供了前所未有的机遇,也是海南搭建与国际接轨的金融生态体系的重要契机。“金融领域政策和资源积累的东风已到,我们认为,海口应该打造以数字技术为应用驱动的,面向太平洋和印度洋地区领先的新型高端财富管理中心。”贺鑫表示。

    凤凰金融以数字技术助力海南自贸区建设

    作为一家自成立以来就深入研发数字金融科技的公司,凤凰金融在2018年9月就与海口市政府签订了全面战略合作协议;未来,凤凰金融也将运用数字技术与应用为海南自贸区的金融科技发展升级提供支持。

    凤凰金融一直致力于以数字化技术与应用驱动金融服务创新。目前,平台已建立了全球领先的智能数字科技架构,全面利用了大数据,自然语言处理,机器学习等技术,成功自主研发了多项应用级产品与服务,仅在财富管理服务领域就包括:全自动交易与资金存管系统、智能KYC系统、智能资产配置工具(凤凰真准)、智能金融资讯分析引擎、智能基金策略(魔镜智投)、智能语音客服系统、大数据风控系统等。

    凤凰金融自主研发的凤飞引擎系统,可以实时对数以百计的营销渠道,通过人工智能技术对不同渠道的获客成本和客户质量进行分析,动态调整投放渠道,从而实现低成本精准获客与智能精准服务。凤凰金融智能客户管理系统能够有效的分析公司财富管理客户的多元需求,便于科学地制定营销和服务策略。

    凤凰金融的智能资产配置工具凤凰真准将智能科技与经典财富管理体系进行深度融合;采用开放式的架构设计,可囊括外部对接的各种资产和渠道,保障了产品仓库的丰富性,避免单一产品风险;进行了先进的、贴近中国用户的大量产品与模型优化,实现用户体验最佳和用户利益最大化;设计了极其丰富的用户画像,适应各种用户需求,其中职业人群画像采用了领先的人力资本优化方法;创新的资产健康诊断体系,成为监督用户进行健康资产配置、指导投资时间的指南针。最终,为用户提供家庭定制化的、可靠、可信、高性价比、一站式的智能财富管理方案。

    凤凰金融的基金策略产品“魔镜智投”通过对海量数据进行研究,运用技术手段在错综复杂的投资环境中提出合理的基金投资标的和资产组合方案,同时设置了保护机制,帮助用户在基金投资中降低风险、实时调仓,从而为普通投资者提供合适的基金策略。

    另外凤凰金融还拥有打通国内外数据和服务的混合云网络架构方案等多种行业领先技术,基于海量数据分析与人工智能的结合,实现内部节省人力成本、提高工作效率,外部全面了解用户、提高精细化服务能力。

    据了解,凤凰金融目前拥有15项核心高新技术专利,《计算机软件著作权登记证书》16项。通过独立研发的技术体系、大数据平台、智能化的模型与分析引擎、高效的业务处理系统,截止目前,凤凰金融为分布在中国、北美、东南亚等地超过1100万用户提供包括普惠金融、财富管理、全球业务等多类型的数字化金融服务。

    贺鑫表示:“希望海口早日成为面向太平洋和印度洋地区领先的、新型高端财富管理聚集区,成为海南自贸区(港)建设与发展中的靓丽名片。”未来凤凰金融将利用国际化视野、全球化资源与数字技术研发创新力,助力海口财富金融行业的发展,为海南自贸区建设添砖加瓦,也为实体经济注入一份力量。

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