中信消费金融获批开业 二股东中信信托半月踩雷两次

    2019-06-13 21:42:16    来源:新浪财经-自媒体综合
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      历时2年的中信消费金融获批开业 第二大股东中信信托半月“踩雷”两次

      来源:投中网

      作者:晨曦

      昨日晚间,国内第24家消费金融公司中信消费金融公司获批开业,这家消费金融公司不仅获得年入净利润34亿元的信托巨头中信信托为第二大股东,还拉拢了传统软件巨头金蝶。

      不过值得注意的是,透过股东背景发现,该消费金融公司的第一和第二大股东亦存在股权关系,且持股比例占到80%。

      而二股东中信信托虽资金势力雄厚,但却在去年5月接连踩雷两次。此外,中信信托布局消费金融的“野心”并非心血来潮,而是在2017年就已初露端倪。

      据相关数据统计,截止2018年末,已经约有40家信托公司进入消费金融市场,信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元,堪称大手笔。

      但10万亿级别的消费金融真的是个好去处?其实,据业内人士透露,消费金融或即将面临洗牌。

      中信消费金融获批开业

      6月12日,北京银保监局发布《 北京银保监局关于中信消费金融有限公司开业的批复》,同意中信消费金融有限公司开业。据统计,这是国内第24家获批成立的消费金融公司。  

      批复内容显示,中信消费金融所设地址为北京市朝阳区建国门外大街19号国际大厦,注册资本为3亿元,其中中国中信有限公司出资1.053亿元,持股比例为35.1%;中信信托有限责任公司出资1.047亿元,持股比例为34.9%;金蝶软件(中国)有限公司出资0.9亿元,持股比例为30%。

      经营范围主要包含以下8项:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务。

      此外,批复中还提及,中信消费金融的董事和高级管理包括:董事长皇甫文忠,副董事长林波,董事包括刘小军、官冰飞、王宏,总经理周青松,副总经理黎成,首席信息官刘晋军。

      事实上,中信消费金融公司的成立速度并不迅速,从萌芽到开业,历时已2年3个月,早在2017年3月20日,中信信托第五届董事会第十六次会议就已审议通过《关于设立消费金融公司的议案》,但获得获银保监会批筹却是在2018年8月17日。而从获批到开业又等待了10月之久。

      而同类消费金融公司,如长银消费金融公司自申请获批至开业,前后历时大约一年;包银消费金融从获批至开业,仅一个月;河北幸福消费金融公司从申请到批复开业,期间历时大约7个月。

      股东资金实力雄厚   二股东中信信托曾半月“踩雷”两次

      根据披露,中信消费金融背后有三大股东,分别为中国中信有限公司、中信信托有限责任公司、金蝶软件(中国)有限公司。

      根据企查查显示,中信信托有限责任公司法定代表人为陈一松,成立于1988年3月1日,实缴资本12亿元;金蝶软件法定代表人徐少春,成立于1993年8月5日,实缴资本2.8亿元。

      而中国中信有限公司虽是中信消费金融的大股东,却是三大股东中成立最晚的公司,且实缴资本未披露,其法定代表人为常振明,成立于2011年12月27日。

      另值得注意的是,中信消费金融二股东中信信托的两大发起人中,中国中信有限公司是第一大股东,持股比例为80%。

      除股东组成阵容强大之外,中信消费金融背后三大股东的资金势力也不容小觑。根据公开资料显示,金蝶国际在2018年财报中披露,其中管理软件业务实现收入19.59亿元,按年上升12.9%,金蝶软件贡献了不俗的业绩。另截止到今年5月15日,在已经发布2018年财报的67家信托公司中,中信信托净利润居行业第一,为34.2亿元,远超A股两家独立上市公司。

      但值得注意的,中信信托光鲜亮丽的利润数据下,也曾产生过违约风险。

      根据《投资者报》报道,2018年5月,中信信托半个月两次“踩雷”,5月10日,中信信托发布公告称,天房集团应于5月18日偿还的2亿元本金及利息可能发生违约风险。随即5月底,中信信托发布临时信息披露报告,其中显示,由中信信托发起设立的“中信长天2号北京黄金贷款集合资金信托计划”的5.45亿元信托贷款,于今年5月4日原定还本付息的日期后,本金和1000万元的利息均未兑付。

      直到5月18日,中信信托发布公告称已足额收到天房集团的应偿到期贷款本息,前者有惊无险。但后者已构成了实质性违约,截至到2019年5月5日,仍有5亿元到期本金及1050.94万元应付利息尚未兑付。

      此外,据了解,中信信托2018年净利润虽收获不小,但实际上,这家巨头却早已开始谋求转型。信息透露在2017年年度财报中,中信信托在财报中称,“在消费金融方面,公司积极融合‘互联网+金融+消费’的模式,创新消费贷款与账户管理服务信托。”

      对于消费金融的选择,中信信托公司信息披露事务联系人王珂曾对媒体表示,“中信信托并非是短时间内寻求转型而牵头成立中信消费金融,并且中信信托介入消费金融业务的初衷是为了增加客户黏性,是从客户端出发,而不是从资产端出发。”

      资本偏爱的消费金融  或将迎来洗牌

      事实上,近年来,入局消费金融的信托公司不在少数。据信托业协会调研数据显示,截至2018年末,已经约有40家信托公司进入消费金融市场,信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元,业务规模持续增长。

      对此,《国际金融报》曾提到有信托业内人士表示:“各家信托公司对消费信托这一块业务的定位和战略规划并不相同。参与消费金融获取信托管理费和其他增值服务收益,而更重要的意义在于创造潜在收入以及改造升级公司整体盈利模式。”

      而除信托公司之外,银行、互联网巨头等也对10万亿级别的消费金融市场虎视眈眈,今年5月,度小满金融曲线力求消费金融牌照就是最直接的表现,此后,或将有更多巨头入局。

      不过,市场虽大,入局者甚多,但其实,消费金融的淘汰率也令人咋舌。根据今年6月,中国(杭州)数字金融与风控发展论坛上发布的《2019消费金融发展报告》来看,截止2019年4月中旬,消费金融类APP总历史存量为5730个,其中已下架数量4637个,在线上数量为1093个,有效包体(2018年至2019年有更新记录)为461个,下架数约是上架数的4倍。目前线上存量消费金融相关APP,18-19年有过更新记录的占42.2%,有超过半数以上的APP未有更新记录;有更新的大部分开发者,平均每个月会更新一至两次。

      而对于整个市场份额的利润占比,从2018年业绩来看,净利润和总资产等关键指标将这些消费金融公司分为四类,10亿级以上的,亿级,千万级和亏损。净利润超过10亿有2家,分别是捷信和招联,净利润在1-10亿有6家,净利润在1亿有10家,亏损有1家,捷信、招联和马上消费金融三家公司净利润占到整个行业净利润的60%以上。

      此外,近期有业内人士对投中网表示,当下,部门消费金融公司正在积极关闭线下门店,同时对于此前外部接入的数据也极为谨慎,甚至切断了此前不合规途径获取的数据,其原因在于,据内幕消息称,近期或将有针对消费金融的政策出台,主要针对在数据合规、业务合规两方面,消费金融领域或也将迎来洗牌。(完)

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    责任编辑:贾振飞 2031864307

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