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未来银行——“润物细无声”的存在

 
【标签】金融科技 未来银行


陈蓓

信息技术管理部副总经理(总经理级)

中信银行


    【嘉宾简介:陈蓓女士负责中信银行IT架构规划和设计、新技术产品研发,以及分布式核心业务系统等重大转型项目的架构和方案设计。曾担任中信银行新核心项目技术总负责人,提出并实现全行范围全功能一次性切换投产,荣获新核心建设特等功。加入中信银行之前15年就职IBM公司,主持核心银行系统产品研发,获得IBM公司全球IT专家杰出贡献奖;灵活运用IT咨询、架构设计与实施方法,主导大型IT系统设计和项目实施,成功服务了多家金融机构。


    当前,“金融科技”可以说是金融圈的热词之一,众多金融企业、机构在这方面投入大量人力和物力,希望尽早完成科技与传统金融业务的接轨,进而完成业务转型,在未来的智能化竞争中抢占先机。

    在这样的背景下,银行作为百业之母,对科技的布局自然不会落后。国外的高盛、美国银行等都是金融科技的忠实拥趸,至于国内,从2015年底至今,包括中信银行在内的多家大中型银行已加大了在科技上的投入,并陆续与科技公司建立了合作关系、或者成立了金融科技子公司,重视程度可见一斑。

    不过,对任何行业来说,转型之路都不会是一帆风顺。那么,银行在转型中需要注意哪些问题?现阶段发力金融科技的成果如何?带着疑问,财视中国联系了中信银行信息技术管理部副总经理陈蓓女士,对她进行了一次专访。

    把风险意识始终放在第一位

    尽管焦点是银行,但专访其实是从P2P开始的,因为近期P2P频频爆雷既与今年监管收紧、整个金融行业承压的宏观环境有关,事件本身也会对银行等其他金融机构带去一定影响。陈蓓告诉记者,P2P集体性违约潮出现的根本原因源于平台的自身问题:“很多P2P平台逾越了其中介的本职,疏于风险防范,同时在业务中存在经营瑕疵、资金池庞氏模式甚至造假行为。”她认为,从长期来看,如果不对P2P行业进行刮骨疗毒式的整治、使其回归本质,势必会动摇投资人对P2P的信心,进而导致全行业资金流出,诱发更大的风险。

    “至于这件事对银行业的影响,重点不在于有多少资金回流银行或者银行的产品大卖,而在于它是一次对所有金融从业者的风险教育”,陈蓓说道,“这也是银行工作的重中之重。”对于金融行业来说,风险永远是第一位的。在她看来,不管业务如何发展、技术如何进步,风险意识应该始终放在第一位,P2P的频频爆雷更是在提醒银行,要牢记金融本质:“要时刻关注监管与合规、不忘风险防范,只有这样才能走得远、走得稳。”

    关注前沿技术的应用落地

    对于科技在银行业的应用,中信银行保持着高度重视,为此成立了金融产品IT创新实验室,专门关注新科技在中信银行的落地。据悉,中信银行十分注重生态链的建设,以求真正达成“金融+科技”各取所长、实现1+1>2的效果。截至目前,中信银行已经与业内多家技术领先的公司达成战略合作,包括与百度合资成立的百信银行、专注于网络银行领域的业务,以及与中兴合作,研发适合银行业务处理特点的分布式数据库。

    “中信银行比较关注的是‘ABCDEMI’”,陈蓓解释道:“也就是人工智能(AI)、区块链(Block Chain)、云计算(Cloud Computing)、大数据(big Data)、生态链(Eco system)、移动化(Mobilization)和万物互联(Inter connection)这几个领域,重点关注的是这些前沿技术在中信银行的具体应用场景下如何落地,例如应用AI技术研发了中信智能投顾产品‘信智投’,初步实现了智能投顾在银行的应用。”
值得一提的是,陈蓓还向记者介绍了中信银行未来的重点研究项目:比如应对海量交易和超大数据的挑战的完全分布式架构;基于机器学习、深度学习、自然语言理解、图计算等前沿技术,研究人工智能服务与算法的统一管理等。“为了推动生态链建设,我们还致力于打造自主知识产权的移动区块链平台,以信用证和福费廷业务为先导,年底前有望引入数十家成员银行”,陈蓓兴致盎然地谈起下一步规划:“与此同时,我们也会密切关注5G+物联网、5G+人工智能的创新应用。”

    未来的银行将变成隐性的存在

    现阶段,科技与银行的融合还只是刚刚起步,尚有很多技术上和落地应用的难点等待攻克,距离科技与金融深度融合、全渠道、无边界的蓝图仍是“任重而道远”,但可以肯定的是,未来的银行将是对传统银行的彻底颠覆。“未来的银行是真正无处不在、即时即用的,可能通过穿戴设备就能进行银行操作,从显性的存在变成隐性的存在,在各种生活场景中为客户提供润物细无声的服务。”

    在陈蓓的设想中,未来的银行应具备几大特点:第一是高度柔性,应用架构能很好地适应业务的发展,新的业务能很快上线,并无缝地整合到现有架构和流程;第二是高度智能化,机器人可以自主做出决策甚至化身客户;第三是自动化,数据获取的方便性、透明性与合规性使各种流程的自动化处理变得可行,人工干预降到最少,效率得到极大提升;第四是去中心化,分布式应用渗透整个运营流程,自治化组织和业务流程或许会成为主流。

    “当然,对未来的银行而言,风险防控仍然是重点”,陈蓓强调:“不过,随着金融科技的发展、数据的共享以及社会信用系统的完善,风险控制的手段和方法会越来越多,效率更高、更有效。”

    在科技的推动下,未来金融机构的运营流程将得以重构,公司的各个孤岛被打破,企业将变得更加高效和开放,获得更多机遇。但无论是银行还是整个金融行业,想从当前状态过渡到未来,还要做许多工作;正如陈蓓所言,在创新方面要有极大的投入,才能站在潮流的前端:“要花更多的资源追踪和关注最新的金融科技,以及这些新科技如何在企业进行落地和应用。”


责任编辑:怡宝



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