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金融科技对传统保险业的创新性变革

 
【标签】金融科技 泰康保险 周雄志



周雄志
大数据部总经理
泰康保险集团


    【嘉宾简介:周雄志先生,泰康保险集团大数据部总经理。2004年中国科学院硕士研究生毕业后加盟泰康人寿保险股份有限公司,主持建设了泰康人寿数据仓库和决策支持系统,成为国内金融保险行业领先的商务智能案例,2008年赴英国GE金融访问学习,半年后回国担任IBM中国信息管理技术专家。2014年回归泰康保险集团,负责组建泰康大数据部,主持了泰康大数据平台建设、两核大数据、人工智能平台等一系列重大项目,在大数据、人工智能等方面有丰富的经验。】


    财视中国:您好!大数据技术的发展对金融服务业产生了众多深远的影响,您可以谈谈金融科技对于保险业产生了怎样的影响吗?


    周雄志:近几年才开始火热起来的金融科技,从发展过程来看,它跟过去的互联网金融、大数据是一脉相承的,这是一个舶来词,国外通常称为金融科技,国内称作互联网保险、互联网金融,但性质是一样的,大数据本身也属于金融科技的一部分。大家都希望通过这种技术在传统金融业务中的效率、风险把控方面,做的更精准更有效率。在国内,不管是银行、保险,还是整个政府行业,都对怎样利用科技提升工作效率、改变业务流程很重视。在政府层面,国务院也下发了相关文件,目的是推动金融科技对行业的影响,希望金融行业能通过金融科技的应用,降低运营成本、提高工作效率、减低金融业务风险,所以现在很多公司对金融科技的应用十分重视。而金融科技的发展,也并不是一蹴而就的,它有一个发展过程。从国内来看,传统的金融风险,比如银行、保险公司,大家都在金融科技方向上,贡献着自己的力量和一些能力的输出,希望把自己在金融实际业务中积累的科技驱动能力和经验,反馈到社会,为新兴公司提供借鉴成熟经验的机会,充分发挥金融科技的作用。


    财视中国:近些年,保险科技领域出现了一系列的新创意,您能谈谈您比较关注于哪一领域吗?

    周雄志:保险是经营风险的金融行业,不管是人寿保险还是财产保险,都对风险的判断能力要求很高。在传统的保险领域,对于风险的判断会用到传统的数据精算学做一个大数据的定义从而得出定价,在过去,定价的标准和利润比较粗略。但随着金融科技及大数据的出现,保险的风险判断、定价能力方面,有了一个很大的提升。从而可以更精准的对某个特定的人群或某类特定的风险,做更好的度量。很多新的保险产品,针对过去一些高风险人群,和过去保险行业中不敢碰触的领域,可以实现一个很大的突破。比如在过去,像传统的慢性病人群,比如糖尿病,在保险中,大家普遍认为健康风险比较高,传统保险很难服务到这些人群,但在经过相关的大数据技术分析之后,可以看到糖尿病的危险大多来自并发症,一些糖尿病人如果长期得不到专业的健康管理,那么其引发的并发症对健康会是极大的威胁。对于这种情况,保险公司可以通过相关历史数据的分析,针对糖尿病人去设计一款产品,专门面向糖尿病人一系列严重的并发症,进行保障和保护,对于使用这类产品的客户,会对其进行专业的健康管理,通过相关的技术手段,比如定期测量血糖,以及其运动行为等,进行监测和督促,不断改善客户的健康状况,使得糖尿病的并发症风险得到控制。所以这也是利用金融科技的力量,对传统的保险业务进行一些创新性的变革。

    财视中国:作为中国最具代表性的保险机构之一,您有什么经验和建议可以分享给Fintech后来者吗?为什么?

    周雄志:目前保险行业出现了很多创业公司,行业中的巨头们也正在往保险科技领域进军,很多创业公司,都想利用金融科技进入到保险行业中。但保险行业有两方面需要大家重视:一方面,保险本身是一个金融行业,金融是一个监管之下的风险可控的领域,所以很多互联网公司在做保险时,一定要注意这并不完全是一个技术工作,还应当严格遵守国家的法律法规。另一方面,保险会跟着人们的消费意识、保障意识的变化而变化,它会不断的发生变革,与传统的互联网零售领域有很大区别,零售领域在过去是一个强需求的状态,这是一个主动消费行为,但是大家对于自己的健康行为到底值多少钱,应该花多少钱去保障,认识并不是很清晰,这其实是一个漫长的教育过程,怎么去教育客户,让客户真正客观的认识到自己的风险,主动去拥抱这种风险,还有很长的路要走。

责任编辑:双木



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